居民短期、中长期贷款2月均现负增长

居民短期、中长期贷款2月均现负增长

发布日期:2024-03-28 04:39    点击次数:52

经济观察网 记者 胡艳明 3月15日,中国人民银行发布了2024年2月份主要金融数据。

与以往不同的是,央行本次未公布单月数据,而是将2024年前两个月的数据合并发布。

数据显示,2024年前两个月社会融资规模(以下简称“社融”)增量累计为8.06万亿元,比上年同期减少1.1万亿元;前两个月人民币贷款增加6.37万亿元。

记者计算单月数据得出,2月社融增量为1.56万亿元,比上年同期减少1.6万亿元;2月信贷增加1.45万亿元,与去年同期相比减少3400亿元。

对于2月金融数据,中信证券首席经济学家明明分析认为,一方面,2月由于春节错位因素,实际工作日少于去年,部分企业放假、居民返乡,导致融资需求景气度相对平淡;另一方面,央行近期多次表示将加强信贷均衡投放,避免对单月增量等高频数据的过度解读。

从人民币贷款的构成来看,一般分为企(事)业单位贷款和居民部门贷款(即住户贷款)。2月企(事)业单位贷款维持了较高的景气度,增加1.57万亿元,与去年同期相比减少400亿元。其中,短期贷款增加5300亿元,中长期贷款增加1.29万亿元,企业中长贷达到历史同期最高水平。

而居民贷款数据则相对不太景气。一般来说,居民短期贷款主要包括居民消费贷款、居民个人短期经营性贷款等,居民中长期贷款则主要以住房按揭贷款为主。居民部门前两个月短期、中长期贷款分别减少1340亿元、增加5234亿元,和2023年的前两个月数据相比,分别少增2899亿元、多增2140亿元。

从2月的数据来看,2月居民贷款减少5907亿元,相比2023年2月少增加7988亿元。而且,居民部门的贷款较为罕见地出现短期贷款、中长期贷款均负增长的情况。2月居民短期贷款减少4868亿元,同比少增6086亿元;2月居民中长期贷款减少1038亿元,同比少增1901亿元。

过去居民贷款主要呈现正增长趋势,但是2020年以来,居民贷款负增长情况出现较为频繁。例如2020年2月减少4133亿元,2022年2月减少3369亿元,2022年4月减少2170亿元,2022年10月减少180亿元,2023年4月减少2170亿元,2023年7月减少2007亿元,2023年10月减少346亿元。

Wind统计显示,2024年2月居民贷款负增长数值为有统计以来的最高值。

“2024年开年之后,新房销售仍处低位,居民购房意愿仍待改善,中长期融资需求整体不足;同时,年终奖效应带来居民存款增加,早偿压力有所抬头,按揭贷款环比回落。”民生银行首席经济学家温彬分析认为,春节错位影响下零售贷款投放季节性负增长,同时居民融资韧性也亟待增强。1月住户贷款表现亮眼,2月相应回落。其中,春节假期对零售端信贷投放形成较大扰动。

明明分析,虽然房地产需求端政策有所放松,但从政策传导至销售,在反映到贷款数据仍有时滞,此外年终奖金的发放可能导致部分居民提前偿还贷款。

3月15日,国家统计局发布的2月份全国70个大中城市房价数据显示,各线城市商品住宅销售价格环比降幅总体继续收窄、同比继续下降。

中国银行研究院研究员梁斯认为,2024年2月,30个大中城市商品房成交面积、成交套数为403.66万平方米、3.74万套,分别同比下降64.15%、63.22%。从数据看,房地产市场交易数据与去年11月、12月及今年1月相比同比降幅扩大,显示房地产市场仍处于探底阶段。



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